ये 6 फिनटेक स्टार्टअप गैर-मेट्रो शहरों में पाट रहे हैं वित्तीय अंतर को

COVID-19 महामारी से पहले, भारत में फिनटेक की पहुंच मेट्रो शहरों तक सीमित थी। हालांकि, महामारी के कारण प्रतिबंधों ने अनजाने में ही सही लेकिन भारतीय फिनटेक स्टार्टअप्स की जबरदस्त वृद्धि की है।

भारत दुनिया में सबसे तेजी से बढ़ते फिनटेक बाजारों में से एक है। इन्वेस्ट इंडिया के अनुसार, आज भारत में मौजूद 2,100+ फिनटेक में से 67 प्रतिशत से अधिक पिछले पांच वर्षों में स्थापित किए गए हैं। भारत में फिनटेक सेगमेंट ने पिछले कुछ वर्षों में फंडिंग में तेजी से वृद्धि देखी है, जिसमें कथित तौर पर निवेश के विभिन्न चरणों में 2021 में $8 बिलियन से अधिक का निवेश किया गया है।

इन्वेस्ट इंडिया की रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय फिनटेक उद्योग का मूल्य वित्त वर्ष 2010 में 50-60 बिलियन डॉलर था और 2025 तक लगभग 150 बिलियन डॉलर तक बढ़ने का अनुमान है। फिनटेक लेनदेन मूल्य का आकार 201 9 में 66 बिलियन डॉलर से बढ़कर 2023 में 138 बिलियन डॉलर हो जाएगा जिसके 20 प्रतिशत की सीएजीआर से बढ़ने की उम्मीद है।

आज, डिजिटल पैठ के चलते फिनटेक इनोवेशन महानगरों के साथ-साथ टियर- II और टियर- III शहरों में पहुंच बना चुका है।

ऐसे में हम आपको यहां छह फिनटेक स्टार्टअप के बारे में बता रहे हैं जो भारत के छोटे शहरों और कस्बों के संभावित ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए आधुनिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

Bold Finance

मैकिन्से और फ्लिपकार्ट के पूर्व कर्मचारी निखिल जैन और दुर्गेश सुथर द्वारा 2021 में लॉन्च किया गया, मुंबई स्थित Bold Finance भारतीय यूजर्स के लिए एक फाइनेंस सर्विस प्लेटफॉर्म है। स्टार्टअप भारत में निम्न और मध्यम आय वर्ग के लिए वित्तीय स्वतंत्रता को सक्षम करने के मिशन पर है।

बोल्ड फाइनेंस का पहला प्रोडक्ट, बोल्ड लोन, फ्रैंचाइजी मॉडल पर दिया गया एक गोल्ड लोन क्रेडिट ऑफर करता है, और इसका उद्देश्य विश्वसनीय पड़ोस के ज्वैलर्स के माध्यम से प्रतिस्पर्धी दरों पर गोल्ड लोन वितरित करके क्रेडिट उपलब्धता में सुधार करना है। स्टार्टअप ग्राहकों के अधिग्रहण, सोने के मूल्यांकन और ऋण वितरण के लिए मौजूदा जौहरी की दुकानों का लाभ उठाता है, जबकि ऋणों को कम करने और सोने के संपार्श्विक के भंडारण की सुविधा के लिए बैंकों के साथ साझेदारी करता है।

इसके मूल में, बोल्ड लोन तीन प्रमुख हितधारकों - ग्राहकों, ज्वैलर्स और बैंकों के लिए समाधान पेश करके संगठित गोल्ड लोन को बढ़ावा देता है। गोल्ड लोन चाहने वाले मध्यम से निम्न-आय वाले उपभोक्ता वर्ग के लिए, स्टार्टअप अत्यधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर तेजी से बदलाव के समय के साथ विश्वसनीय ज्वैलर्स से ऋण प्रदान करने का दावा करता है।

ज्वैलर्स के लिए, स्टार्टअप का दावा है कि बोल्ड लोन के साथ साझेदारी करने से उन्हें अपने व्यवसाय में गोल्ड लोन जोड़कर अपनी आय बढ़ाने में मदद मिलती है। वे ग्राहक सेवा और लोन मैनेजमेंट के लिए एक स्ट्रक्चर्ड सिस्टम से लाभान्वित होते हैं, साथ ही बैंकों के माध्यम से हामीदारी और सोने के भंडारण द्वारा सक्षम जोखिम में कमी आती है।

बैंकों के लिए, यह अपनी पेशकश का विस्तार करने और टियर- II और III शहरों में एक अप्रयुक्त, असंगठित बाजार की सेवा करने के अवसर प्रदान करता है।

वर्तमान में, फिनटेक स्टार्टअप ने मुंबई के उपनगरों से अपना संचालन शुरू किया है। इसकी योजना इस साल महाराष्ट्र, गुजरात और मध्य प्रदेश में अपनी उपस्थिति बढ़ाने की है।

जनवरी 2022 में, इस फाइनेंस सर्विस प्लेटफॉर्म ने एंटलर इंडिया से प्री-सीड फंडिंग की एक अज्ञात राशि जुटाई। स्टार्टअप ऑनबोर्डिंग चैनल पार्टनर्स, ऑफलाइन ब्रांडिंग और संचालन के लिए प्री-सीड फंड का इस्तेमाल करेगा।

Money View

पुनीत अग्रवाल और संजय अग्रवाल द्वारा 2014 में स्थापित, बेंगलुरु स्थित Money View एक ऑनलाइन क्रेडिट प्लेटफॉर्म है जो व्यक्तिगत क्रेडिट उत्पादों जैसे तत्काल व्यक्तिगत ऋण, कार्ड, बीएनपीएल (अभी खरीदें बाद में भुगतान करें), और पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट सल्यूशंस प्रोडक्ट्स का एक पूरा सूट ऑफर करता है। इसने अपने प्लेटफॉर्म पर क्रेडिट/फाइनेंस प्रोडक्ट की पेशकश करने के लिए 15 से अधिक फाइनेंस संस्थानों के साथ भागीदारी की है।

Google Play Store से एक मिलियन से अधिक मंथली ऐप डाउनलोड के साथ, स्टार्टअप 200 मिलियन से अधिक वंचित ग्राहकों को पूरा करता है।

मनी व्यू का कहना है कि इसकी डिजिटल तकनीक और यूजर्स अनुभव से पूरे भारत में 75 प्रतिशत यूजर्स टियर- II और III शहरों से आते हैं। फिनटेक स्टार्टअप का यह भी दावा है कि उसके मालिकाना डेटा मॉडल 360-डिग्री जोखिम मूल्यांकन प्रदान करते हैं।

यह मजबूत युनिट इकोनॉमिक्स और प्रॉफिटेबिलिटी के ट्रैक रिकॉर्ड के साथ साल-दर-साल 4 गुना बढ़ने का दावा करता है। कंपनी $700 मिलियन की वार्षिक रन रेट पर ऋण वितरित कर रही है और अगले 12 महीनों में $1 बिलियन AUM (प्रबंधन के तहत संपत्ति) तक पहुंचने के लिए एक अग्रसर है ।

इस साल मार्च में, फिनटेक प्लेटफॉर्म ने साउथ पार्क कॉमन्स, ट्रस्टेड इनसाइट और ड्रीम इनक्यूबेटर सहित अन्य निवेशकों के साथ टाइगर ग्लोबल, विंटर कैपिटल, इवॉल्वेंस इंडिया और एक्सेल से सीरीज डी फंडिंग राउंड में $75 मिलियन जुटाए।

आधिकारिक बयान के अनुसार, स्टार्टअप की वैल्यू अब $625 मिलियन है।

बयान में कहा गया है कि स्टार्टअप ने नई पूंजी का इस्तेमाल कोर क्रेडिट बिजनेस को बढ़ाने, टीम को विकसित करने और डिजिटल बैंक खातों, बीमा और धन प्रबंधन समाधान जैसी सेवाओं के साथ अपने उत्पाद पोर्टफोलियो का विस्तार करने के लिए किया है।

Snapmint

आईआईटी बॉम्बे के बैचमेट्स नलिन अग्रवाल, अनिल गेलरा, अभिनीत सावा और राहुल अग्रवाल द्वारा 2017 में शुरू किया गया, बीएनपीएल प्लेटफॉर्म SnapMint जेन जेड कस्टमर्स के लिए किसी भी लाइफस्टाइल कैटेगरी के प्रोडक्ट्स को खरीदना आसान बनाता है - चाहे वह कपड़े, एक्सेसरीज या मोबाइल फोन हो। ये इसके लिए छोटी किश्तों का इस्तेमाल करके और नो-कॉस्ट मासिक भुगतान विकल्प ऑफर करता है।

प्लेटफॉर्म का दावा है कि उसके प्लेटफॉर्म पर चार मिलियन से अधिक कस्टमर्स हैं, जिनमें से कई टियर II / छोटे शहरों से हैं, और पूरे भारत में 27,000 से अधिक पिन-कोड पर सर्विस प्रदान करते हैं। स्नैपमिंट न केवल खुदरा उपभोक्ताओं को तत्काल क्रेडिट के साथ खरीदारी करने और बचत का एहसास करने देता है, बल्कि यह व्यापारियों को एक बड़े ग्राहक आधार में टैप करने और मार्केटिंग खर्च पर पैसा बचाने में भी मदद करता है।

यह प्लेटफॉर्म खरीदारों को पांच मिनट की ऑनलाइन प्रोसेस के माध्यम से मोबाइल, इलेक्ट्रॉनिक्स और कई अन्य सामान खरीदने में सक्षम बनाता है। स्नैपमिंट पर अधिकांश प्रोडक्ट तीन महीने के प्लान के लिए बिना लागत वाली ईएमआई पर उपलब्ध हैं और खरीदार अपने उत्पादों और ईएमआई प्लान को चुन सकते हैं।

स्नैपमिंट का कहना है कि इसकी पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन है और इसे प्रोसेस होने में 10 सेकंड से अधिक समय नहीं लगता है क्योंकि ईएमआई प्लान खरीदने के लिए किसी फिजिकल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है, यह एक पेपरलेस और परेशानी मुक्त अनुभव है। स्नैपमिंट भारत के ब्रांडों (व्यापारी भागीदारों) के साथ एक सहज प्रस्ताव के साथ साझेदारी करता है जो व्यापारी भागीदारों को संख्या और उनके कुल ग्राहक आधार दोनों के संदर्भ में बिक्री बढ़ाने का अधिकार देता है।

मार्च 2022 में, फिनटेक स्टार्टअप ने प्रूडेंट इन्वेस्टमेंट मैनेजर्स के सीईओ और सीआईओ प्रशस्त सेठ के नेतृत्व में सीरीज ए राउंड में 9 मिलियन डॉलर जुटाए।

फंडिंग राउंड में 9 यूनिकॉर्न, एनीकट कैपिटल, नेजेन कैपिटल, लिवस्पेस के संस्थापक रमाकांत शर्मा, उसामा फय्याद - ओपन इनसाइट्स के चेयरमैन और नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी में इंस्टीट्यूट फॉर एक्सपेरिमेंटल एआई के प्रमुख, व अन्य एंजेल निवेशकों की भागीदारी देखी गई।

इस पूंजी के साथ, स्नैपमिंट ने व्यापारियों के अपने नेटवर्क का विस्तार करने, इनोवेटिव बीएनपीएल उत्पादों का एक सूट लॉन्च करने और भारत में 450 मिलियन से अधिक उपभोक्ताओं की खरीद को ताकत देने की योजना बनाई है।

ZFunds

2019 में सह-संस्थापक मनीष कोठारी और विधि टुटेजा द्वारा कमीशन किया गया, म्यूचुअल फंड वितरण प्लेटफॉर्म ZFunds भारत के 500 सबसे निचले जिलों के लिए वित्तीय उत्पादों की खरीद और निर्णय लेने को आसान बनाने के मिशन पर है।

गुरुग्राम स्थित स्टार्टअप टियर- II और III शहरों में ZFunds विशेषज्ञों के माध्यम से वित्तीय उत्पादों के वितरण को सक्षम बनाता है। यह मानता है कि यह मानव-से-मानव मॉडल, दमदार टेक्नोलॉजी के साथ, "डिजिटल-रिफ्यूजर" के एक बड़े वर्ग के लिए आगे का रास्ता है, जिन्हें अपने पैसों को संभालने के लिए मार्गदर्शन और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। जहां डिजिटल चैनल इंडस्ट्री के लिए जाने-माने चैनल के रूप में उभरे हैं, वहीं इन बाजारों में अपनी पैठ बढ़ाने के लिए केवल-लेन-देन प्लेटफॉर्म ही चुनौती दे पाए हैं।

ZFunds द्वारा 2020 में लॉन्च किया गया एडवाइजर ऐप दूर दराज और कम दूर दराज के भारत में उपभोक्ताओं को सही बचत और निवेश उत्पादों तक पहुंच प्रदान करता है। फर्म का दावा है कि इन बाजारों में 2,500+ सूक्ष्म उद्यमी 12,000+ ग्राहकों को सलाह दे रहे हैं।

2021 में, ZFunds 4 करोड़ रुपये की मासिक SIP बुक और 350 करोड़ रुपये से अधिक AUM पर खड़ा है। कुछ ही समय में, ZFunds पहले से ही वाराणसी, लखनऊ, इलाहाबाद, बस्ती, सीवान, हमीरपुर, गोरखपुर, मिर्जापुर, दरभंगा, औरंगाबाद, देवरिया और दार्जिलिंग जैसे सबसे सक्रिय बाजारों के साथ देश के 446 जिलों में 2,000 पिन कोड की सेवा कर रहा है।

QuickTrades

आयुष अग्रवाल और निखिल सोनी द्वारा 2020 में स्थापित, मध्य प्रदेश स्थित फिनटेक स्टार्टअप क्विकट्रेड्स विशेषज्ञ तकनीकी विश्लेषकों द्वारा पहचाने जाने वाले आगामी व्यापारिक अवसरों के लिए लाइव अलर्ट देता है। यह यूजर्स को एक ट्रेडिंग एनालिसिस खरीदने की भी अनुमति देता है, वे पूरे दिन, सप्ताह और महीनों के लिए भी इसके एक्सपर्ट्स को सब्सक्राइब कर सकते हैं। यूजर्स ऐप पर एक्सपर्ट्स के पिछले प्रदर्शन और उनकी भविष्यवाणियों का विश्लेषण कर सकते हैं।

जबलपुर स्मार्ट सिटी इनक्यूबेशन सेंटर द्वारा समर्थित और इनक्यूबेशन मास्टर्स द्वारा मेंटॉर किए गए, क्विकट्रेड्स के पास 5,000 का शुरुआती यूजर्स बेस है और शेयर बाजार की मूल बातों पर एक-एक सत्र आयोजित करने की योजना है। इसका उद्देश्य लोगों को शेयर बाजार की बुनियादी बातों के बारे में शिक्षित करना और नए ट्रेडों को शेयर बाजार में प्रवेश करने की अनुमति देना और स्वयं निवेश/व्यापार करने में सक्षम बनाना है।

फिनटेक स्टार्टअप में खाता खोलने से लेकर लाभदायक पोर्टफोलियो बनाने तक शेयर बाजार में ट्रेडिंग की चरण-दर-चरण प्रक्रिया भी होती है।

वर्तमान में 100+ ट्रेड/निवेशक इसकी सेवाओं का उपयोग कर रहे हैं, और उनमें से अधिकांश को इसके 10+ ऑनबोर्ड विशेषज्ञ तकनीकी विश्लेषकों की मदद से लाभदायक होने का दावा किया जाता है जो क्विकट्रेड्स एप्लिकेशन के माध्यम से विश्लेषण प्रदान करते हैं।

फरवरी 2022 में, प्लेटफॉर्म ने जबलपुर स्थित एंजेल निवेशक अंकित श्रीवास्तव से सीड फंडिंग में 15 लाख रुपये जुटाए।

mewt

बिट्स पिलानी के पूर्व छात्र ऋषभ जैन और कुशाल प्रकाश द्वारा 2020 में लॉन्च किया गया, बेंगलुरु स्थित mewt एक बिजनेस बैंकिंग एग्रीगेटर है जो भारत एसएमई के लिए बैंकिंग का आधुनिकीकरण करता है। प्लेटफॉर्म उन पारंपरिक बैंकों के लिए एक गेम-चेंजिंग डिजिटल विकल्प प्रदान करता है, जिनका वन-साइज-फिट्स-ऑल दृष्टिकोण कई नकदी-संकट वाले एसएमई के लिए कम है।

स्टार्टअप सभी बैंक खातों के एक संकलित व्यू के साथ वन-स्टॉप-शॉप बैंकिंग अनुभव प्रदान करता है, सभी बैंक खातों से एक बार में भुगतान करने की क्षमता, ऋण और ईएमआई पर नजर रखने के साथ-साथ असीमित पोस्ट-डेट डिजिटल चेक जारी करने के खर्च की योजना बनाने का काम करता है।

स्टार्टअप का दावा है कि देश के 531 टियर- II और III शहरों में छोटे व्यवसायों से अच्छी प्रतिक्रिया मिली है।

मार्च 2022 में, प्लेटफॉर्म ने दो महीने (जनवरी-फरवरी 2022) के भीतर अपने प्लेटफॉर्म पर 125,000 एमएसएमई को शामिल किया। यह एक सुपरचार्ज खाते के तहत राज्य द्वारा संचालित बैंकों, निजी बैंकों और नियोबैंक को एकीकृत करके व्यापार बैंकिंग को सरल बनाता है।

कंपनी ने 2022 के अंत तक पूरे भारत में एक मिलियन छोटे व्यवसायों तक पहुंचने के अपने लक्ष्य पर जोर दिया है। इसने इन दो महीनों में $25 मिलियन का लेनदेन देखा है और वर्तमान में अपने प्लेटफॉर्म पर 3,000 से अधिक नए एमएसएमई जोड़ रहा है।

2021 में, mewt ने BEENEXT और एंजेल निवेशकों का एक समूह से सीड कैपिटल में $500,000 से अधिक जुटाए।

अपनी विकास योजनाओं के हिस्से के रूप में, यह नई प्रतिभाओं के साथ अपनी टीम का विस्तार करना चाहता है जो भारत के लिए उत्पादों के निर्माण के लिए समर्पित हों। आने वाले महीनों में, कंपनी अपने ऐप को देश भर में कई क्षेत्रीय भाषाओं में उपलब्ध कराने की योजना बना रही है ताकि इसे छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए और अधिक सुलभ बनाया जा सके।

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